Pódese sacar un crédito con ASNEF? Todo o que necesitas saber

En momentos de dificultades económicas como o actual, no que todos os prezos dos produtos de consumo diario non pairan de aumentar, é probable que che atopes en problemas para pagar as contas. Con todo, cando tiveches incumprimentos ou demoras no pago doutros créditos, o teu historial podería impedirche acceder a novos préstamos para pasar estes tempos difíciles.

Os bancos fan unha análise exhaustivo das solicitudes de préstamos, para entender o nivel de ingresos e a capacidade de pago dun cliente potencial. Cando detectan que tiveches inconvenientes para cumprir coas túas obrigacións no pasado, é moi difícil que queiran arriscarse a prestarche diñeiro novamente.

Esta información crediticia é a que se almacena sobre todos os cidadáns en rexistros de morosos. En España, as principais listas son ASNEF, CIRBE e RAI, e cada unha responde a diferentes necesidades. Comprender como funcionan axudarache a conseguir ese diñeiro extra que necesitas buscando nos lugares adecuados.

Cales son os distintos rexistros de morosos en España?

ASNEF

Este ficheiro é o da Asociación Nacional de Establecementos Financeiros de Crédito e é actualmente a lista máis grande e completa de debedores morosos do país. Alí inclúense os datos das persoas con supostos incumprimentos con bancos e entidades financeiras, compañías de servizos públicos e empresas de telecomunicacións, entre outras.

Para saber se estás rexistrado en ASNEF, debes poñerche en contacto coa institución e requirir que se che comunique a túa presenza no ficheiro e as débedas ao teu nome. No caso de que se che insira por unha nova débeda, a asociación deberá notificarche e proverche un número de rexistro para consultar a información correspondente.

CIRBE

A Central de Información de Riscos do Banco de España rexistra todas as débedas financeiras con entidades bancarias españolas que superen un limiar mínimo de 9 mil euros cun mesmo banco. Se as túas obrigacións totais atópanse por encima desa cifra, pero son con entidades diferentes, non estarán presentes no ficheiro.

A diferenza doutros, CIRBE non é un rexistro de morosos. Con todo, é consultado habitualmente polas empresas financeiras en conxunto con ASNEF, por exemplo, para avaliar o teu historial de crédito.

RAI

Trátase do Rexistro de Aceptacións Impagadas e inclúe todas as obrigacións que non fosen debidamente canceladas por unha persoa. Do mesmo xeito que ASNEF, funciona como un ficheiro de morosos.

Pedir un préstamo en liña con ASNEF

A pesar de que ter antecedentes de amora pode pecharche moitas portas, especialmente entre os bancos tradicionais, existen outras alternativas que poderías aproveitar se o necesitas. Na actualidade, moitas empresas financeiras dedícanse a ofrecer diferentes instrumentos de crédito con baixos requisitos, para atraer a todo tipo de clientes. Estes préstamos, que se tramitan 100% en forma en liña, teñen menores tempos de aprobación e mesmo aceptan clientes con ASNEF.

A principal diferenza entre os créditos rápidos con ASNEF e outras opcións adoita ser a taxa de interese. A pesar de que un préstamo persoal en liña ten xa un custo financeiro elevado, se o solicitas tendo incumprimentos previos é probable que debas pagar aínda máis cada mes en comisións e intereses. Tamén o importe para pedir e o prazo de devolución adoitan ser menores que os que se ofrecen para un cliente media, debido a que a compañía busca protexerse do maior risco que implica prestarlle a unha persoa cun historial crediticio complicado.

Que é importante saber ao pedir un préstamo con ASNEF?

Teniendo en cuenta estes detalles, está claro que financiarche con estes antecedentes pode ser moi custoso. Por iso, é importante que non tomes o endebedamento a treo e que recorras a el só en situacións de emerxencia, para afrontar gastos extraordinarios que non esteas en condicións de cubrir con fondos propios e que necesiten resolverse no momento.

Para atopar un préstamo rápido que acepte clientes con ASNEF, o mellor que podes facer é consultar un comparador de créditos. Estes sitios encárganse de revisar as ofertas das entidades máis respectadas e seleccionar aquelas que brindan os menores custos para o usuario. Ademais, adoitan indicar claramente se se aceptan clientes con ASNEF ou outros rexistros de amora, o que che facilitará enormemente o proceso de procura.