Europa ve insuficiente o capital de Abanca ante unha eventual crise e fórzalle a aumentalo

Os requisitos de o Pilar 2 (PR2, polos seus sigas en inglés) son os  niveis de esixencia do Banco Central Europeo aos bancos para  garantir que teñen suficiente capital e non están infravalorando riscos. Non é unha recomendación, é unha obrigación, incumprilo pode supoñer sancións.

O BCE, tras facerlle probas de resistencia a Abanca, obriga á marca galega do Grupo Banesco que debe aumentar o seu PR2. En concreto, debe pasar do 1,75% ao 2%. É dicir, subiulle a esixencia nun 14%. 

A entidade de Juan Carlos Escotet  leva anos cunha agresiva política de compras doutros bancos, un risco nun contexto no que moitos analistas prevén unha próxima crise financeira, ao estarse pechando  a billa do diñeiro barato. Incerteza que levou ao BCE para atar máis en curto a algunhas entidades, incluída a única marca galega auditada.

Arquivo EP-  O conselleiro delegado de Abanca, Francisco Botas; o presidente de Abanca, Juan Carlos Escotet; e o director xeral financeiro, Alberto de Francisco, na presentación de resultados de 2019 

O Consello de Supervisión do Banco Central Europeo (BCE) decidiu elevar lixeiramente os requisitos de capital do Pilar 2 a catro entidades españolas, ao concluír o seu proceso de revisión e avaliación supervisora (PRES) de 2021.

En concreto, a rama de supervisión bancaria do BCE pedirá para este ano un mínimo dun 2% de capital do Pilar 2 a Abanca, 25 centésimas máis. Desa cifra, 1,13 puntos porcentuais deben ser capital CET1, fronte aos 0,98 puntos porcentuais do ano pasado.

Abanca non é o único ente español afectado. Por exemplo,  de forma similar, Ibercaja terá que lograr uns requisitos de Pilar 2 do 2,15%, 15 centésimas máis, dos cales 1,21 puntos deben ser capital CET1 (8 centésimas máis). 

CLASIFICACIÓN DE BANCOS Aos QUE SE LLE PIDE MÁIS CAPITAL

Ao final desta noticia figura o documento oficial do BCE coas esixencias de capital aos 115 bancos europeos auditados. Os bancos están ordenados en función da porcentaxe de PR2 esixido. Canta máis esixencia de capital, máis fraxilidade percibe o supervisor na entidade bancaria, canto menos, máis robustez.

Abanca atópase na zona medio alta de o pelotón de robustez, cun 2% de PR2, contorna á posición 44 dos 115 auditados. Iso si, os dous anos anteriores Europa só pedíalle o 1,75%. Ademais da política xeral do BCE atar máis en curto aos bancos, o empeoramento de Abanca este ano pode ter que ver, entre outros factores, coas constante compras doutras entidades, a miúdo  bancos non especialmente rendibles.  

Hai que lembrar que Juan Carlos Escotet comprou en 2017  Popular Servizos Financeiros. Despois, en 2018, Abanca adquiriu Deutsche Bank Portugal. Ese mesmo ano tamén se fixo con  Caixa Geral en España. En 2020 produciuse a compra de Bankoa. O ano pasado foi a sexta adquisición, cando comprou Novo Banco en España.  

Esta expansión axudou a converter a Escotet no segundo home máis rico de Galicia e no quinto máis rico de España, segundo Forbes, á conta de, entre outras cousas, reducir o colchón de Abanca ante unha eventual crise, segundo despréndese da auditoría oficial do BCE.

BANCOS MÁIS SÓLIDOS E MÁIS FRÁXILES

A pinza na que se moven dos 115 examinados polo BCE oscila moito. 

Os mellores parados no informe de hoxe son as entidades pública francesa SFI e CRH, aos que só se lles pide un 0,75% de requisitos do piar 2. O peor parado é unha pequena entidade holandesa de financiamento e renting de vehículos de vehículos, Lp Group Bv, ao que se lle pide un 3,9% de PR2.  É dicir, a maior porcentaxe de esixencia quituplica ao menor.

OUTRAS ENTIDADES ESPAÑOLAS

Respecto ao resto de entidades supervisadas directamente polo BCE, segundo indica Europa Press, Sabadell foi o único banco español que viu reducidos os seus requisitos de capital do Pilar 2, ata o 2,15%, unha décima menos. Desa cifra, a entidade de orixe catalá terá que lograr que un 1,21% sexa capital CET1, seis centésimas menos que o ano pasado.

No que respecta a Bankinter, os seus requisitos de capital correspondentes ao Pilar 2 quedaron fixados no 1,29% para 2022, nove centésimas máis, dos cales polo menos un 0,73% debe proceder de capital CET1, fronte ao 0,68% do ano pasado.

Os requerimentos de capital de Santander, BBVA, Kutxabank e Banco de Crédito Social Corporativo (Cajamar) quedaron sen cambios. Así mesmo, o BCE decidiu anunciar máis adiante os requisitos específicos de Unicaja pola súa fusión con Liberbank.

EUROPA APERTA Os CONTROIS SOBRE Os BANCOS
A nivel xeral para todas as entidades supervisadas, os requisitos totais e as directrices de capital aumentaron lixeiramente para este ano, situándose nunha media do 15,1% dos activos ponderados por risco, en comparación co 14,9% na avaliación PRES de 2020.

Así mesmo, o importe medio dos requisitos totais e das directrices de capital de nivel 1 ordinario (CET1) incrementouse ata situarse en torno ao 10,6% dos activos ponderados por risco, desde o 10,5%.

O incremento marxinal do capital total débese aos requisitos de capital do Pilar 2 (P2R), que aumentaron desde o 2,1% ata o 2,3% como consecuencia principalmente da introdución de un requirimento específico imposto ás entidades que non constituíron provisións suficientes para cubrir o risco de crédito derivado de préstamos dubidosos (NPL) concedidos antes do 26 de abril de 2019.

RESULTADO DE TODOS Os BANCOS

Este é o cadro dos requisitios de capital do piar 2 á banca publicado por o Banco Central Europeo   o 10 de febreiro de 2022. É o mesmo que o cadro publicado na web oficial, pero non ordenado alfabeticamente. No documento de Galiciapress, os bancos ordenáronse desde os que menos requisitos teñen que demostrar, os que supoñen con menos riscos infravalorados, e os que máis porcentaxe teñen que reservar, e que se supoñen máis fráxiles.