Claves a valorar para solicitar un préstamo on-line

Nos últimos anos a industria dos créditos rápidos a través de Internet disparouse en España. Así, o crecemento dos créditos ao consumo en España é do 14 por cento anual, segundo cifras oficiais do Banco Central Europeo publicadas durante o ano 2018. Isto supón un crecemento que multiplica por dous a taxa media da Unión Europea.

Un dos motivos deste crecemento é que a miúdo este tipo de préstamos  persoais supoñen intereses menores que os que adoitan aplicarse por pedir prestado utilizando unha tarxeta de crédito. Outros factores que explican esta explosión é a facilidade e rapidez para a súa tramitación e aprobación, que ás veces pode ser cuestión de poucas horas antes de dispoñer da pequena cantidade solicitada na nosa conta corrente.

 E é que mentres nas entidades tradicionais é frecuente que nos soliciten garantías varias (por exemplo, a domiciliación da nómina do noso traballo); en moitas das ofertas dispoñibles por internet a temida 'papelada' é considerablemente menor.  Nalgúns casos adoita ser suficiente con ter DNI ou documento oficial equivalente, unha conta corrente, correo electrónico e un número de teléfono. Ademais, é habitual que non teñamos que informar o motivo da petición, é dicir, a que imos destinar o diñeiro recibido, o que sen dúbida é unha vantaxe se buscamos privacidade.

Agora ben, sempre debemos ter en conta algo que indica o sentido común, como di o sabio refraneiro español, ninguén dá duros a pesetas. Máis axilidade na tramitación e menos garantías significan un maior risco para a entidade que presta, quen, logicamente, tende a establecer maiores intereses para os préstamos con menos garantías. 

Por tanto, á hora de analizar o atractivo real da enorme cantidade de ofertas, é importante ter en conta que interese adoita cargar a media do sector. No verán de 2018, o tipo de interese ao que as entidades bancarias españolas aprobaban  créditos ao consumo para devolver entre un  e cinco anos de prazo era dun 8,24%. Moito máis caro, por certo, que o interese medio en a zona euro para este tipo de préstamos, que estaba por entón nun 5,17%.

Unha boa opción para valorar as ofertas é recorrer a os simuladores en liña que mantén dispoñibles o portal do cliente bancario do regulador oficial, o Banco de España. Alí podemos, por exemplo, calcular a cota real dun préstamo persoal ou tamén o principal índice de referencia, coñecido como TAE. A Taxa Anual Equivalente sérvenos para orientarnos do custo anual dun préstamo, independentemente de cal sexa o seu prazo. 

O cáculo do TAE ten en conta non só a taxa de interese nominal, senón tamén os gastos, pagos e comisións que se nos cargarán, permitindo así comparar dun modo bastante homoxéneo o atractivo das diferentes posibilidades que manexemos despues dunha busca entre as opcións de créditos rápidos consultadas.

Para evitar problemas, o Banco de España, ademais de animarnos a comparar ofertas, recomenda que no caso de que pídanche que envíes diñeiro como sinal antes de formalizar o contrato "nunca o fagas".