Excelentes noticias para quen pagan unha hipoteca: o euribor baixa do 3% en setembro

O euribor, índice de referencia para a maioría das hipotecas a tipo variable en España, pechou setembro de 2024 nun 2,936%, o que marca un descenso notable respecto de meses anteriores e ofrece un alivio aos titulares deste tipo de préstamos. Esta cifra supón un retroceso importante, xa que en marzo de 2024 alcanzaba o 3,718% e en setembro de 2023 estaba en 4,149%. Esta tendencia á baixa representa un respiro para moitas familias que se viron afectadas polo incremento nas súas cotas hipotecarias durante os últimos anos.

O descenso do euribor significa un alivio económico tanxible para aqueles con hipotecas a tipo variable. Este tipo de préstamos revísase periodicamente, e coa nova taxa do euribor en 2,936%, moitas hipotecas abarataranse considerablemente. Segundo estimacións, as hipotecas variables revisadas durante este mes experimentarán un aforro media de máis de 1.200 euros anuais.

Por exemplo, para unha hipoteca de 150.000 euros a 25 anos, cun interese de euribor +1% e unha revisión anual, a cota mensual ha pasado de 890 euros a 786 euros, o que supón un aforro mensual de 104 euros. Este aforro pode ser crucial para moitas familias que estiveron enfrontando un incremento dos seus pagos debido aos altos tipos de interese en anos recentes.

O contraste con meses anteriores é evidente. En marzo de 2024, o euribor alcanzaba o 3,718%, e un ano antes, en setembro de 2023, chegara a un preocupante 4,149%, un dos niveis máis altos da última década. Durante este período, o incremento nas cotas hipotecarias causou dificultades a moitos fogares, especialmente nun contexto de inflación e aumento do custo de vida. Con todo, a tendencia actual á baixa brinda un respiro que podería consolidar nos próximos meses.

A política do Banco Central Europeo, crucial

A principal razón detrás desta diminución do euribor é a política do Banco Central Europeo, que en setembro decidiu reducir os seus tipos de interese en 0,25 puntos porcentuais. Esta medida tomouse para apoiar o crecemento económico da eurozona nun contexto de inflación máis controlada. Durante os últimos anos, o BCE foi axustando as súas políticas monetarias para responder á crise inflacionaria que seguiu á pandemia e ao conflito en Ucraína, que xeraron unha serie de presións económicas globais.

Aínda que o euribor mostrou unha tendencia á baixa, existe incerteza sobre a súa evolución nos últimos meses do ano. Os analistas predín que para finais de 2024 podería situar entre o 2,50% e o 2,75%, dependendo das decisións do BCE nas súas próximas reunións, previstas para outubro e decembro. Estes encontros serán clave para determinar si o BCE segue coa súa política de recortes de tipos de interese, o que podería contribuír a un maior alivio nas hipotecas variables.

Con todo, non se descarta a posibilidade dunha estabilización ou mesmo un leve repunte se a inflación na eurozona non se mantén baixo control, o que podería influír na política monetaria do BCE. Esta incerteza fai que os titulares de hipotecas variables deban manter atentos aos cambios no euribor para planificar mellor as súas finanzas.

O descenso do euribor non só beneficia a aqueles que xa teñen hipotecas variables, senón tamén a quen están a considerar contratar un novo préstamo. Os bancos están a reaccionar a esta evolución axustando as súas ofertas de tipos de interese, tanto en hipotecas a tipo variable como nas de tipo fixo e mixto.

Entidades como MyInvestor, EVO Banco, Bankinter, COINC, Santander, e Ibercaja xa comezaron a reducir os intereses que ofrecen nos seus produtos hipotecarios. Neste contexto, os préstamos hipotecarios a tipo variable serán máis atractivos para os novos clientes, mentres que os bancos seguirán axustando tamén as hipotecas a tipo fixo e mixto para manter a competitividade no mercado.

A pesar de que as hipotecas a tipo variable poden resultar máis atractivas neste escenario de descenso do euribor, as hipotecas a tipo fixo seguen sendo unha opción popular, especialmente entre quen buscan estabilidade a longo prazo. Durante os últimos anos, o tipo fixo foi preferido por moitos debido á incerteza sobre o comportamento do euribor. Con todo, co seu descenso, é probable que vexamos un maior interese nas hipotecas variables.

Doutra banda, as hipotecas mixtas, que combinan un período inicial de tipo fixo e logo axústanse ao euribor, tamén poderían gañar popularidade, especialmente entre quen buscan seguridade nos primeiros anos do préstamo pero están dispostos a asumir certo risco a longo prazo.