CaixaBank presenta os seus resultados: 4.248 millóns de ganancias até setembro

CaixaBank pechou os primeiros nove meses do ano cun beneficio de 4.248 millóns de euros, un 16,1% máis que no mesmo período do ano pasado, segundo informou a entidade nun comunicado remitido á Comisión Nacional do Mercado de Valores (#CNMV) este xoves.

O banco explicou que o incremento das ganancias débese ao "forte crecemento da actividade e á súa elevada solidez financeira".

O Grupo, que presta servizo a 20,2 millóns de clientes a través dunha rede de máis de 4.100 oficinas en España e Portugal, supera os 635.000 millóns de euros en volume de activos. A entidade consolida, ademais, o seu liderado en España e mellora en cotas de mercado, o que lle permite desempeñar un rol crave na contribución ao crecemento económico sostible e na inclusión financeira.

Os positivos resultados da entidade, reflexo da estabilidade e fortaleza da súa actividade, mostran tamén o éxito das liñas de actuación marcadas no Plan Estratéxico 2022-2024 que culmina a final deste ano e que sinta as mellores bases posibles para o desenvolvemento do que se proxectará para o período 2025-2027, que se presentará o próximo 19 de novembro.

Gonzalo Gortázar: "Os recursos de clientes aumentaron en 43.502 millóns"

O conselleiro delegado, Gonzalo Gortázar, destacou que o terceiro trimestre seguiu a liña dos dous anteriores, marcados pola "intensa actividade comercial, morosidade contida, solvencia e liquidez moi por encima dos requirimentos e unha rendibilidade que alcanzou niveis razoables".

Gortázar celebrou que os recursos dos clientes aumentaron en 43.502 millóns, até 673.832 millóns, e "a nova produción de crédito segue avanzando a moi bo ritmo", un 20% superior respecto ao mesmo período de 2023.

A entidade superou os 635.000 millóns de euros en volume de activos e asegurou que mellorou a súa cota de mercado en España.

Fortaleza dun negocio baseado na especialización

Os resultados da entidade entre xaneiro e setembro son mostra da fortaleza do negocio e o forte crecemento da actividade comercial de CaixaBank, que desenvolve un modelo de banca universal socialmente responsable con visión a longo prazo. Este modelo está baseado na calidade, a proximidade, a omnicanalidad e a especialización, con profesionais e oficinas diferenciadas para cada segmento de clientes.

Os recursos de clientes alcanzan a finais de setembro os 673.832 millóns de euros, tras rexistrar un aumento do 6,9% con respecto a decembro de 2023 (630.330 millóns). En concreto, os recursos en balance sitúanse en 487.167 millóns de euros, un 5,1% máis, grazas á boa evolución do aforro á vista (+2,5%), o aforro a prazo (+16,6%) e dos pasivos por contratos de seguros (+6%). Pola súa banda, os activos baixo xestión increméntanse un 10,8% no ano, até os 178.134 millóns, con alzas do 12,4% en fondos de investimento, carteiras e sicav’s, e do 6,6% en plans de pensións.

No que vai de ano realizouse unha intensa actividade comercial en produtos de xestión patrimonial. Así, as subscricións netas de fondos de investimento, seguros de aforro e plans de pensións manteñen o ritmo de crecemento, para alcanzar os 8.777 millóns de euros entre xaneiro e setembro, fronte aos 5.689 millóns do mesmo período do ano anterior, o que supón un aumento do 54,3% e permitiu melloras nas cotas de mercado nestes produtos.

En canto ao crédito, a carteira sa sitúase en 344.678 millóns de euros a peche de setembro e mostra un lixeiro incremento do 0,2% no ano, nunha contorna de bo comportamento da nova produción de crédito en todos os segmentos.

Desta maneira, a nova produción hipotecaria sitúase en 10.343 millóns de euros entre xaneiro e setembro, un 55% máis en taxa interanual, e con ao redor do 75% do total concedido a tipo fixo. Sobre o conxunto da carteira hipotecaria, case o 40% está a tipo fixo, fórmula que permite aos clientes saber desde o primeiro momento canto pagarán cada mes durante toda a vida do crédito sen estar suxeitos ás fluctuaciones dos tipos de interese.

No que se refire a crédito ao consumo, concedéronse 9.021 millóns de euros no nove primeiros meses do exercicio, o que representa un incremento do 15%. En empresas, a nova produción alcanzou 31.548 millóns de euros, un 14% máis. En concreto, no segmento de pemes asináronse entre xaneiro e setembro un total de 124.633 operacións (+25%).

Solidez financeira e morosidade contida

O Grupo CaixaBank segue reforzando un trimestre máis a súa solidez financeira, cun cociente de morosidade que se mantén contida e en niveis historicamente baixos, unha folgada posición de liquidez e unha forte xeración orgánica de capital.

O saldo de dubidosos volve caer un trimestre máis e acumula un descenso de 164 millóns no que vai de ano, para situar en 10.352 millóns a finais de setembro, grazas a unha xestión activa do risco, cunha taxa de morosidade que se mantén no 2,7% e un cociente de cobertura que se sitúa no 71%. O custo do risco (últimos 12 meses) é do 0,28%.

CaixaBank conta, ademais, cunha cómoda posición de liquidez, xa que os activos líquidos totais creceron en 18.284 millóns de euros desde decembro de 2023, até alcanzar 178.487 millóns de euros. O Liquidity Coverage Cociente (LCR) a 30 de setembro é do 213%, moi por encima do mínimo requirido do 100%.

Pola súa banda, o Grupo mostra tamén un sólido nivel de capital, co cociente Common Equity Tier 1 (CET1) no 12,2%, unha vez incluído o impacto extraordinario dos dous programas de recompra de accións anunciados os pasados meses de marzo e xullo (500 millóns de euros cada un, 44 puntos básicos menos ambos) e do quinto programa anunciado este outubro (500 millóns de euros, 22 puntos básicos menos), todos eles enmarcados no Plan Estratéxico 2022-2024. Destaca que no nove primeiros meses do ano, a entidade conseguiu unha xeración orgánica de capital de 172 puntos básicos.

Repartición de dividendos

O consello de administración do banco acordou a distribución dun dividendo a conta do 40% do beneficio neto consolidado do primeiro semestre de 2024, por un importe de 1.070 millóns de euros (14,88 céntimos de euro brutos por acción), pagadoiro no mes de novembro.

Ademais, a entidade anunciou un quinto programa de recompra de accións por 500 millóns de euros, que se iniciará "nalgún momento" a partir do 19 de novembro.

Ambas as operacións están no marco do acordo alcanzado en febreiro de distribuír en efectivo entre o 50% e o 60% do beneficio neto consolidado.

Apoio continuado á economía e a sociedade

A aposta de CaixaBank por unha maneira diferente de facer banca e a súa responsabilidade no apoio continuado a familias, empresas e a sociedade en xeral viuse reforzado tamén no período con iniciativas relacionadas coa inclusión financeira, solucións con impacto social, proxectos sociais no territorio ou compromiso co medio ambiente.

No que se refire ao fomento da inclusión financeira, a entidade está presente en 3.244 municipios en España con oficina física, caixeiro ou ofimóvil, o que supón que incorporou 237 novos municipios nos últimos doce meses.

A iso únese que desde que o euribor entrase en terreo positivo hai uns 49.300 beneficiarios de acordos de pago para os seus préstamos, refinanciamentos ou solucións vinculadas ao Código de Boas Prácticas hipotecario. Mentres, o stock de vivendas sociais sitúase por encima das 9.800 unidades.

No seu compromiso coa sustentabilidade e o medio ambiente, a entidade alcanzou de maneira anticipada e superado xa o obxectivo recolleito no Plan Estratéxico 2022-2024 de mobilizar 64.000 millóns de euros en finanzas sostibles, cunha cifra que pechou setembro en 74.651 millóns; e en materia de educación, máis de 7.300 estudantes beneficiáronse no que vai de ano dos programas de CaixaBank Dualiza para o fomento da formación profesional dual.