Como sacar rendibilidade ao teu aforro nun contexto inflacionista

De que falamos cando falamos de rendibilizar o aforro?

Por si só, o aforro non garante unha estabilidade financeira a longo prazo se non se xestiona de maneira eficiente. Nun contexto económico como o actual, no que a inflación experimentou un lixeiro repunte e mantense no 3 % segundo os últimos datos do Instituto Nacional de Estatística (#INE), o diñeiro inmobilizado en contas sen rendemento perde poder adquisitivo co paso do tempo.

Ademais, a incerteza económica que caracterizou os últimos anos dificulta calcular rendibilidade e a toma de decisións respecto de onde investir o capital. Neste escenario, as fluctuaciones dos mercados e a falta de previsibilidad na evolución de certos activos financeiros han feito que moitos aforradores dubiden á hora de decidir onde colocar o seu diñeiro.

Existen dous enfoques principais para rendibilizar o aforro:

• Por unha banda, unha estratexia conservadora que busca garantir unha rendibilidade moderada co menor risco posible, a través de produtos financeiros de renda fixa como os depósitos a prazo fixo ou as contas de aforro.
• Doutra banda, unha estratexia máis arriscada que busca maximizar o rendemento mediante o investimento en activos financeiros máis volátiles, como accións ou fondos de investimento, que poden xerar maiores beneficios, pero tamén expoñen o capital a perdas significativas.

Elixir a estratexia axeitada dependerá do perfil de cada aforrador; o risco que quere asumir, o seu horizonte temporal e o seu coñecemento dos distintos produtos financeiros dispoñibles.

Como obter rendibilidade do depósito de aforro

Existen distintas opcións para quen desexan obter rendemento dos seus aforros sen asumir riscos innecesarios: pode optar por instrumentos como os depósitos a prazo fixo, as contas de aforro ou as contas remuneradas. Cada unha destas alternativas ten características específicas que inflúen na rendibilidade e flexibilidade dos fondos depositados.

Doutra banda, aqueles dispostos a asumir un maior nivel de risco poden explorar os activos financeiros: investir en accións, criptomonedas ou produtos especulativos ofrece o potencial de obter ganancias elevadas, aínda que tamén leva a posibilidade de perdas considerables. A continuación, analizamos en detalle cada unha destas opcións para axudarche a elixir a que mellor se adapte ás túas necesidades.

1. Depósitos a prazo fixo

Os depósitos a prazo fixo son unha opción segura para quen buscan obter unha rendibilidade estable sen asumir riscos innecesarios. Funcionan como unha especie de préstamo do cliente ao banco: o usuario deposita unha cantidade determinada de diñeiro e comprométese a non retirala durante un prazo específico, que adoita oscilar entre seis meses e cinco anos. A cambio, a entidade financeira garante unha taxa de interese fixa que se aplica sobre o capital inmobilizado.

Esta modalidade resulta atractiva porque ofrece un rendemento superior ao das contas correntes e, ao estar regulada mediante un contrato, o titular ten garantido o cobro dos intereses pactados.

No entanto, a falta de acceso ao diñeiro durante o prazo estipulado pode ser unha limitación para quen necesiten dispor de liquidez en calquera momento. Ademais, se a inflación supera os intereses ofrecidos, o poder adquisitivo do diñeiro depositado podería ver afectado.

2. Contas de aforro

As contas de aforro combinan rendibilidade con flexibilidade, permitindo aos seus titulares xerar intereses sobre o seu saldo sen restricións na disposición do diñeiro. A diferenza dos depósitos a prazo fixo, estas contas non impoñen prazos de permanencia, o que significa que o usuario pode retirar fondos en calquera momento sen penalizacións.

Este tipo de produto financeiro é ideal para quen buscan unha alternativa de baixo risco sen perder acceso ao seu diñeiro. Con todo, a rendibilidade que ofrecen adoita ser inferior á dos depósitos a prazo fixo, e algunhas entidades establecen límites sobre o saldo máximo remunerado ou esixen un depósito mínimo para comezar a xerar intereses.

3. Contas remuneradas

As contas remuneradas combinan as funcionalidades dunha conta corrente coa posibilidade de obter intereses sobre o saldo depositado. A diferenza das contas de aforro, permiten realizar operacións bancarias habituais, como transferencias, domiciliaciones de recibos e pagos con cartón, o que as converte nunha opción conveniente para o día a día.

No entanto, a rendibilidade destas contas adoita ser inferior á dos depósitos a prazo fixo ou as contas de aforro, xa que o seu principal atractivo radica na operatividade bancaria e non na xeración de intereses.

Ademais, moitas entidades esixen certas condicións para acceder á remuneración, como a domiciliación de nóminas, a contratación de produtos adicionais ou a realización dun número mínimo de operacións mensuais.

4. Activos financeiros: investir diñeiro en produtos con gran rendibilidade

Para quen estean dispostos a asumir un maior risco en busca dunha rendibilidade superior, os activos financeiros poden ser unha opción interesante. Dentro desta categoría #atopar produtos como as accións, os fondos de investimento, os bonos do Tesouro e outros instrumentos de investimento especulativo que permiten obter beneficios a través da compra e venda nos mercados.

A clave destes investimentos radica na especulación: comprar a un prezo baixo e vender cando o valor do activo aumente.

Con todo, este tipo de operacións levan unha alta volatilidade, o que significa que as fluctuaciones do mercado poden xerar tanto ganancias significativas como perdas importantes. Ademais, a conxuntura económica inflúe directamente no comportamento destes activos, facendo que o seu valor poida experimentar cambios bruscos en períodos de inestabilidade.

A elección entre produtos de aforro con rendibilidade garantida ou investimentos de maior risco dependerá do perfil de cada aforrador e os seus obxectivos financeiros. Mentres que os depósitos a prazo fixo, contas de aforro e contas remuneradas ofrecen seguridade e estabilidade, os activos financeiros brindan oportunidades de ganancia máis elevadas, aínda que cun risco considerablemente maior.