Cambios en ABANCA tras quedar en posición 8 de 10 en cociente de solvencia e a peor en eficiencia

Abanca decidiu modificar a súa estrutura interna ao fío da política de compras doutras entidades nos últimos anos.  O cambio, que inclúe a absorción na sociedade de Targobank e unha das súas filiais, prodúcese despois de que Autoridade Bancaria Europea, coñecida polas súas siglas en inglés EBA, situar a Abanca en posición oito dos dez bancos analizados no seu exercicio anual de transparencia para vixiar a solidez do sistema bancario europeo.

En concreto, a EBA atopou na  sociedade de Juan Carlos Escotet un 12,24% de Capital CET 1 ‘fully loaded’. Este é o principal parámetro dos exames. A media europea é do 15,9% e a española do 12,64%. En España, só sacan peor nota Bankinter 12,25% e Santander, 12,24%.

CET 1 ‘fully loaded’ é un criterio que reflicte a porcentaxe de capital dunha entidade bancaria. A máis porcentaxe, máis solidez. As entidades españolas  son as últimas de Europa en función deste marcador.

Canto máis alto sexa, en teoría é maior a solvencia terá a entidade. En contraste coa nota sacada no exame deste criterio, Abanca destaca por ser líder en eficiencia na banca española. Hai que ter en conta que en termos xerais ter moito capital  subscrito (principalmente as accións ordinarias e reservas) xoga en contra da capacidade de manobra e, por tanto, da eficiencia que se lle pode sacar a ese capital. 

Ademais, Abanca é a entidade cunha maior eficiencia na última onda de exames publicas pola EBA. A marca galega do grupo Banesco saca un 58%, notablemente por encima da media nacional, 47%, e mesmo da europea, 56%.

Neste indicador, canto máis alto o resultado, peor.. O cociente de eficiencia mostra a diferenza de custos sobre os ingresos. Abanca é, por tanto, a que peor nota saca de España neste índice.

Que Abanca colóquese no furgón de cola do cociente de solvencia en país, España, que é o último do espazo bancario común neste criterio, non é unha boa noticia, pero tampouco é, por si só, algo alarmante. Todas as entidades financeiras analizadas pola EBA superaron os exames, que esixen certo cociente de solvencia. No referido aos bancos de España, a porcentaxe esixida rolda o 12%.

A EBA emitiu un aviso sobre a rendibilidade do do negocio bancario, esporeado ao disparar os tipos de interese. “ “A rendibilidade podería desacelerarse no medio dunha baixa demanda de préstamos e un crecemento moderado dos activos, e a medida que o financiamento se encarece, afectará negativamente aos ingresos”, advirte o regulador.

Nesta contorna, non é de estrañar que as entidades financeiras tenten rebaixar gastos. Por iso ten sentido que Abanca modifique a súa estrutura interna. De feito, un dos argumentos expostos pola entidade galega é, precisamente, a necesidade de lograr “sinerxías” de custos nunha contorna marcada por “fortes requirimentos” das entidades reguladoras. 
 

Así, a entidade herdeira das caixas explica que, debido á recente compra de Targobank, a estrutura societaria é máis complexa, o que implica unha serie de custos. Por iso ha decido  a fusión por absorción de Targobank España e a filial desta entidade, Cemcice, así como a absorción das filiais Bankoa Kartera, Bankoa Mediación, Abanca Corporación, División Inmobiliaria, Jocai XXI, Torres do Boulevar e Corporación Empresarial de Representación Participativa.
 

Escotet lanzou unha a gresivaestratexia de compras no sector bancario español nos últimos anos. Mentres a competencia facía números para manter a rendibilidade nunha contorna marcada por bajísimos tipos de interese, o venezolano aproveitou os bos números de Abanca para facer con máis de media ducia de pequenas entidades financeiras. Isto permitiulle escalar no ranking Forbes, até converter no cuarto residente en España máis rico.

Como funcionan os exames da  Autoridade Bancaria Europea á banca?
 

A Autoridade Bancaria Europea (#EBA, polas súas siglas en inglés) é unha axencia da Unión Europea que ten como obxectivo principal garantir a estabilidade e eficiencia dos sistemas bancarios na Unión Europea. Para lograr isto, a EBA realiza diversas funcións de supervisión e regulación, incluíndo a avaliación da saúde financeira das institucións financeiras baixo a súa xurisdición.
 

Os exames da EBA á banca levan a cabo a través de diferentes procesos, que poden incluír:
 

• Avaliación da solidez financeira: A EBA avalía a solidez financeira das institucións financeiras, analizando os seus balances, cocientes de capital, activos ponderados por risco e outros indicadores financeiros. Isto axuda a determinar a capacidade dos bancos para resistir situacións adversas e manter a estabilidade financeira.
• Probas de resistencia (stress tests): A EBA realiza probas de resistencia periódicas nos bancos para avaliar como resistirían a escenarios económicos adversos. Estes escenarios poden incluír recesións, caídas nos prezos de activos e outros eventos económicos estresantes. Os resultados destas probas proporcionan información sobre a capacidade dos bancos para manexar situacións difíciles.
• Avaliación de riscos e gobernanza: A EBA tamén avalía os procesos de xestión de riscos e a gobernanza das institucións financeiras. Isto inclúe a revisión de prácticas de xestión de riscos, políticas internas, estruturas de gobernanza e o papel dos consellos de administración.
• Análise da calidade dos activos: A calidade dos activos é un factor crucial na saúde financeira dun banco. A EBA analiza a calidade dos activos dos bancos para identificar posibles riscos e garantir que os activos estean valorados de maneira axeitada.
• Avaliación da conformidade coa normativa: A EBA asegúrase de que as institucións financeiras cumpran coas normativas e directrices establecidas a nivel europeo. Isto inclúe a revisión da implementación de regulacións como Basilea III e outras normativas financeiras relevantes.
   

Os resultados destas avaliacións e probas son utilizados para identificar posibles vulnerabilidades no sistema bancario e para recomendar medidas correctivas cando sexa necesario. A EBA traballa en estreita colaboración coas autoridades nacionais competentes dos Estados membros para garantir unha supervisión efectiva e coherente en toda a Unión Europea.